Tara Thow มนุษย์แม่ลูกสองจากเมืองซิดนีย์ ผู้สนใจในความสุข ธุรกิจ ปรัชญา และพัฒนาตัวเอง: สูตรลับชีวิตดี๊ดี “ผ่อนบ้านให้หมดไว” ที่ธนาคารไม่บอกคุณหรอก

อยากมีชีวิตดี๊ดี มีเงินใช้มากขึ้น โดยที่ไม่ต้องทำงานเพิ่มขึ้นเลยแม้แต่ชั่วโมงเดียวกันมั้ยคะ??

บางครั้งความดี๊ดีก็ไม่ได้มาในรูปแบบของการมีเงินเพิ่มเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการ………. มีรายจ่ายที่น้อยลงด้วย เคยคิดกันมั้ยคะว่าถ้าหนี้บ้านที่เราผ่อนอยู่หมดเร็วขึ้น 3 ปี 5 ปี หรือ 10 ปี ชีวิตของเราจะเปลี่ยนไปยังไง?? เราจะเอาเงินค่าผ่อนบ้านไปทำอะไร?? เราอาจจะเกษียณได้เร็วขึ้นรึเปล่า??

ทาร่าเคยทำงานเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านมาก่อนค่ะ แต่หลังๆ เริ่มรู้สึกอิ่มตัว เบื่อเรื่องเงิน อยากจะใช้ชีวิตที่มีสมดุล ได้ดูแลสุขภาพ มีเวลาให้ครอบครัว ไปเที่ยว พักผ่อน อยู่กับตัวเองมากขึ้น ทาร่าเลยเลิกทำสินเชื่อแล้วหันมาสอนภาษาไทยให้เด็ก ๆ ที่เกิดต่างประเทศแทน

แต่ความรู้เรื่องเรื่องสินเชื่อ การเงิน ก็ยังเป็น passion อยู่ลึก ๆ ที่บางทีก็คิดถึงอยู่เหมือนกัน มาค่ะ วันนี้ทาร่าจะมาแชร์เทคนิคง่าย ๆ ที่คนส่วนใหญ่ไม่ค่อยรู้กัน 👉 วิธีปิดหนี้บ้านเร็วๆ แล้วเราจะได้ไปใช้ชีวิตกันค่ะ 🥳🥳🥳

Credit : Unsplash

Albert Einstein นักวิทยาศาสตร์ชื่อก้องโลกเคยบอกไว้ว่า “ดอกเบี้ยทบต้น” เป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก ใครเข้าใจมันก็จะมีรายได้จากส่วนนี้ ใครที่ไม่เข้าใจก็ต้องจ่ายไปเรื่อย ๆ

ถ้าคุณสังเกตุ loan statement ของตัวเองดี คุณจะเห็นตัวเลขในอัตราส่วนประมาณนี้ค่ะ

หนี้ 3,000,000 บาท
ดอกเบี้ย 3%
กู้ 30 ปี
ผ่อนเดือนละ 12,648 บาท
1 ปีผ่านไป เท่ากับ 151,776 บาท
1 ปีผ่านไป หนีเหลือ 2,937,366 บาท
แปลว่าเงินต้นลดไปแค่ 62,634 บาท
ส่วนที่เหลือคือดอกเบี้ย 89,142 ฮือ!!!

และในปีที่ 15 นั้น

เราก็ยังจะผ่อนเดือนละ 12,648 บาทอยู่
หรือปีละ 151,776 บาทเท่าเดิม
แต่เงินต้นเราเหลือแค่ 1,926,794 บาท
เพราะฉะนั้นเราก็จ่ายดอกเบี้ยแค่ 56,499 บาท (💢 ลดลงจาก 89,142 ในปีแรก!!)
เอาไปลดเงินต้น 95,277 บาท (💢 เพิ่มขึ้นจาก 62,634 ในปีแรก!!)
ทำให้เงินต้นในปีนั้นเหลือ 1,831,517 บาทค่ะ

และสิ่งที่ธนาคารไม่เคยบอกคุณ คือ ถ้าคุณจ่ายเกินจากที่เค้ากำหนดมา แค่นิดเดียว เงินทุกบาทที่จ่ายเกินมาจะเอาไปลดเงินต้นทั้งหมด ซึ่งก็จะทำให้ดอกเบี้ยในเดือนต่อๆ มาลดลง และเงินต้นที่เราเป็นหนี้อยู่จะลดลงเร็วมากกกก 💢 keyword อยู่ที่คำว่า แค่นิดเดียว แต่ทำอย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอ ตัวเลขของเราจะเปลี่ยนไปแบบนี้เลยค่ะ

ในกรณีเดิมแต่เราจ่ายเพิ่มเดือนละ 1,000 บาท หนี้คุณจะหมดเร็วขึ้นถึง 3 ปี 4 เดือน

และถ้าคุณสามารถผ่อนเพิ่มได้เดือนละ 2,000 บาท คุณจะสามารถประหยัดเวลาไปได้ถึง 6 ปี!!

แล้วถ้าเดือนละ 3,000 บาทล่ะ??? หนี้คุณจะหมดเร็วขึ้นถึง 8 ปี 2 เดือนเลยนะ!!!

จ่ายเพิ่มเดือนละ 3,000 บาท ได้เกษียณเร็วขึ้น 8 ปี คุณว่าคุ้มมั้ย???

ถ้าคุณอยากคำนวณสถานการณ์ของตัวเอง หนี้จริง ดอกเบี้ยจริง ระยะเวลาที่เหลือจริง ๆ และเงินที่จ่ายเพิ่มจริง ๆ ลองเล่นดูจากเวบนี้ก็ได้ค่ะ (อันนี้เป็นธนาคารที่ออสเตรเลีย แต่ด้วยหลักการของสินเชื่อกับดอกเบี้ยทบต้นแล้ว ผลที่ได้จะไม่ต่างจากที่ไทยค่ะ)

https://www.ing.com.au/home-loans/calculators/extra-loan-repayments.html

ถ้าคุณอยากฟังเป็นคลิปที่มีรายละเอียดเรื่องดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้น ทาร่าเคยพูดในคลิปไว้ในลิงก์นี้ค่ะ

https://youtu.be/1p3UbZBcalE

💢 แต่ถ้าใครไม่ถนัดตัวเลข ไม่อยากเข้าใจอะไรทำนั้น แค่บอกมาว่าทำยังไงถึงจะจ่ายหนี้ได้เร็วขึ้น จะได้เกษียณไวๆ 👉 คุณแค่จ่ายเกินจากที่ธนาคารกำหนดไว้อย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่อง มีน้อย โปะน้อย มีมาก โปะมาก แค่นี้ก็พอแล้วค่ะ!!!

สูตรนี้ไม่มีคำว่าสายเกินไปนะคะ ไม่ว่าตอนนี้คุณจะผ่อนมากี่ปีแล้วก็ตาม คุณยังสามารถเริ่ม “จ่ายเกิน” ได้เสมอ รีบๆ ผ่อนให้หมด เพื่อที่จะได้มีชีวิตที่อิสระมากขึ้น (อย่างน้อยก็ไม่ต้องกับวลเรื่องบ้านแล้วหนึ่ง) และได้ใช้ชีวิตในแบบที่ตัวเองต้องการจริงๆ กันนะคะ

(อ่อ! หรือถ้าจะให้แน่ใจ ลองเช็คกับธนาคารของคุณนิดนึงก่อนก็ดีค่ะ เพราะข้อมูลของทาร่ามาจากธนาคารที่ออสเตรเลียซึ่งใช้หลักการเดียวกันหมด)

Credit : Unsplash

ทาร่าก็เป็นคนนึงที่ใฝ่ฝันที่จะมีชีวิตที่อิสระและออกแบบชีวิตได้เอง ทาร่าพยายามศึกษา หาเครื่องมือ ทางลัด ตัวช่วยหลายอย่าง เพื่อที่จะมีชีวิตแบบนั้น และหนึ่งในเครื่องมือที่ทาร่ารักมากๆ คือ คือ Vision Board ค่ะ ทาร่าเขียนเรื่องนี้ไว้อย่างละเอียดในหนังสือเล่มนี้แล้วค่ะ

หนังสือ "Power of Vision Board เปลี่ยนชีวิตให้เป๊ะปังด้วยพลังจากรูปภาพ" โดย Tara Thow